Почему никак не удается откладывать денег. Как копить деньги, не отказывая себе во всем? Увеличьте доход, сохранив расходы на прежнем уровне
Не знаете, как копить деньги и не тратить их? Свои неудачи люди оправдывают разными отговорками: низкая зарплата, отсутствие силы воли, большие расходы. На самом деле достаточно изменить образ жизни и привнести в нее несколько полезных привычек, чтобы появились «лишние» деньги на сбережения.
Стимулом к накоплению денег является желание сделать себя серьезным, независимым и ответственным человеком в финансовом плане.
Возможно, сейчас вы довольны зарплатой, но подумайте о будущем. Что будет через 20 лет? Уверены, что останетесь на прежнем рабочем месте? А вдруг нагрянет болезнь или необходимость в крупных покупках?
Как начать копить деньги и не тратить их: пошаговая инструкция
Как только появился стимул копить, переходите к реализации плана:
- Перезвоните в банк и узнайте, какие действуют программы по накоплению.
- Установите приложение, позволяющее вести учет расходов и доходов. Подобная таблица поможет понять, как научиться экономить деньги и копить их.
- Проанализируйте затраты. Старайтесь избегать бесполезных покупок.
- Определите, какую сумму нужно выделять каждый месяц на оплату ипотеки, коммунальных и других обязательных счетов.
Выберите способ накопления, подходящий вашему образу жизни. К примеру, одним удобно откладывать 10% от заработной платы, другим - фиксировано 500 рублей в месяц.
Создавая индивидуальный план накопления денег, не спешите. В течение недели вернитесь к его редактированию еще 2-3 раза.
Как быстро копить деньги: рабочие схемы
Чем сложнее финансовая часть жизни, тем больше времени и сил она отнимает (есть риск совершить ошибку). Найдите оптимальную схему накопления и четко следуйте ей.
Накопительный счет
К пластиковой или кредитной карте можно привязать «копилку». Ее легко пополнять, и в любой момент - снять сбережения.
Накопительный счет оформляйте в том же банке, клиентом которого являетесь. Между счетами можно свободно переводить деньги. К примеру, в Сбербанке можно детально узнать, как копить деньги при помощи их пластиковых карт.
К недостаткам можно отнести возможность снять средства в любой момент. Эта особенность расценивается и как преимущество, ведь непредвиденная ситуация может случиться в любой момент.
Банковский депозит с не снижаемым остатком
Банковский депозит - еще один способ копить деньги на черный день, но под выгодные процентные ставки.
Выбирая этот способ, учитывайте его недостатки:
- Ставка аннулируется при досрочном снятии всей суммы.
- Комиссия за транзакции.
- Расходные операции выполняются при клиенте.
Преимущество схемы: страх потери процентов поможет избежать необдуманных покупок.
Металлические счета
Металлические счета подходят для людей, опасающихся обесценивая валюты. Здесь не нужно покупать слитки золота - покупайте граммы. На счету будет отображаться их эквивалентная стоимость.
Следите за котировками драгоценных металлов, чтобы выгодно продать или купить. Такая стратегия накопления подойдет тем, кто может погрузиться в мир торговли и круглосуточно следить за рыночной стоимостью товара.
Индивидуальный инвестиционный счет
Вы кладете на счет в банке конкретную сумму, доверяя сбережения банкирам. Они вкладывают средства в бизнес, затем возвращают деньги вкладчику с процентами.
Недостаток такого способа - нет страховки. Выбирайте проверенный банк с приличной репутацией.
Как правильно копить деньги на квартиру?
Копить на покупку жилья проще, чем кажется. У вас есть цель и мотивация, дело за малым - зарабатывать и откладывать.
Как копить деньги на квартиру:
- Откладывать часть зарплаты. Определитесь с примерной стоимостью квартиры и сроками. После этого создайте план или таблицу, сколько нужно откладывать каждый месяц, чтобы собрать сумму в срок.
- Взять кредит. Этот вариант можно рассматривать, если вам негде жить, и покупка квартиры необходима немедленно. Учитывайте, что по завершению кредитного срока, оплаченных денег могло бы хватить на 2-3 квартиры.
Недостаток первого способа - если у вас низкая зарплата, купить квартиру из накопленных средств получится как минимум через 10 лет.
Как перестать тратить деньги на ерунду?
Чтобы понять, как не тратить деньги на ерунду, заведите учет расходов и доходов. Так станет понятно, сколько средств ежедневно тратиться и на что конкретно.
Распространенная причина необдуманных покупок - кратковременное удовольствие. Покупая обновку, вы в течение 2 дней чувствуете эйфорию. Психологи советуют не спешить: возьмите вещь, походите с ней по магазину, разглядывая другие товары. Подумайте, действительно ли она вам нужна, задайте себе этот вопрос несколько раз. Желание что-то купить ослабнет, и вы сможете взять себя в руки.
Полезные советы и лайфхаки, как накопить нужную сумму
Людей можно разделить на две категории - те, которые умеют копить и те, кто умеет разумно тратить. Этому можно только научиться, прививая себе полезные финансовые привычки:
- Составляйте список покупок на протяжении недели. Так вы будете уверены, что приобретете только необходимые продукты.
Проверьте платные подписки, за которые автоматически списываются средства. - Изучите условия тарифного плана. Операторы подключают много платных услуг, о которых пользователи даже не догадываются.
- Оформляйте и используйте скидочные карты. Способ поможет копить деньги не только взрослому, но и ребенку.
Не тратьте накопления на другие покупки. Не важно, сломался телефон, день рождения у знакомого - средства из «копилки» должны потратиться на запланированную вещь. - Не сдавайтесь. Даже если сорвались и сделали необдуманную покупку, никогда не поздно осознать ошибку и продолжить идти к цели.
- Ведите домашнюю бухгалтерию. Это поможет исключить необдуманные покупки, а также понять, на что тратиться зарплата. Кроме того, в конце дня вы сможете проанализировать свое финансовое поведение.
- Тщательно обдумывайте каждую покупку. Не спешите.
Не берите в долг. Это прививает привычку жить не по средствам.
Заведите копилку (можно использовать банку). Складывайте в нее монеты и мелкие деньги. - Если у вас минимальная заработная плата, найдите способ откладывать ежемесячно хотя бы по 200 рублей.
Почему не получается копить: распространенные ошибки
Незнание финансовых механизмов и технологий накопления приводит к тому, что люди копят неправильно и совершают ошибки, которых можно избежать.
Вредные финансовые привычки и правильные способы копить деньги:
- Откладывать остатки. Трудно строить планы, если не знаешь, сколько сможешь собрать за полгода. Кроме того, к концу месяца редко остается хоть что-то с зарплаты. Установите фиксированную сумму.
- Игнорировать скидки. Не упускайте возможность сэкономить.
Не знать, в какой валюте копить деньги. К примеру, сбережения будут потрачены на отдых в Европе. Значит, копите в евро. - Оставаться «в минусе» между зарплатами. Урегулируйте жизнь так, чтобы зарплаты хватало на все необходимое.
- Отсутствие цели накопления. Наличие конкретной цели психологически подкрепляет стремление накапливать деньги.
- Носить при себе крупные суммы. Будет соблазн купить что-то лишнее, поэтому ограничивайте бюджет.
В теории эти схемы просты, но на практике могут возникнуть проблемы. Не переживайте, со временем вы научитесь договариваться с собой, контролировать желания и эффективно копить деньги. Тогда все будет происходить на автомате.
Если вы хотите получать свежие идеи о заработке в интернете в свой почтовый ящик, то введите свой e-mail-адрес в форму ниже. Как только я добавлю новый пост в блог, вы сразу же будете узнавать об этом.
P.S. Не забудьте подтвердить подписку, перейдя по ссылке указанной в письме, которое придет на ваш e-mail.
Бодо Шеффер
Умение копить деньги свойственно немногим людям, ведь оно напрямую связано со способностью человека организовывать свою жизнь, для чего необходимо придерживаться определенных правил и строгой самодисциплины. Но если у человека есть желание научиться этому умению – он ему обязательно научится. А чтобы у вас, уважаемые читатели, это желание появилось, а заодно и знания о том, как правильно копить деньги – внимательно прочитайте эту статью! В ней я расскажу вам о том, как и зачем копить деньги, чтобы не просто иметь стратегический запас денежных средств, но и уметь контролировать себя и свои желания, не позволяя всем заработанным вами деньгам просачиваться сквозь пальцы.
Ну что же, будем учиться с вами тому, как копить деньги и таким образом эффективно ими распоряжаться. Я уже научился это делать, теперь поделюсь с вами всеми теми знаниями, которыми обладаю сам. Зарабатывать деньги вы умеете – это очень хорошо, и умеете повышать свои доходы – это похвально. Но нужно еще и не позволять заработанным деньгам расползаться во все стороны. Все-таки – вы заработали их своим трудом, а свой труд надо ценить и уважать – бережно относясь к своим деньгам.
Стоящая перед нами задача решается с помощью двух вещей: мотивации и знаний. Причем мотивация гораздо важнее знаний. Знать тут особо нечего, чтобы накопить деньги – их нужно просто копить, то есть, откладывать определенную часть своих доходов и не тратить откладываемые деньги. А вот чтобы этим заниматься на регулярной основе, нужно иметь хорошую мотивацию. Поэтому основной упор я сделаю именно на ней.
Итак, перед тем как начать копить деньги, человек должен ответить себе на два вопроса. Первый вопрос звучит так: зачем и почему нужно копить деньги, то есть, какой в этом смысл, какой интерес, какая от этого выгода? А второй вопрос: как правильно копить деньги, чтобы особо ни в чем себя не ограничивать и в тоже время получать от своих действий ощутимый результат в виде солидных накоплений? Вот, на эти два вопроса я и буду отвечать, объясняя вам смысл накопления денег и рассказывая о способах их накопления.
Вопрос первый: зачем копить деньги?
Копить деньги нужно не только для того, чтобы иметь накопления, то есть, не только по экономическим соображениям, но и по психологическим. Сам процесс накопления денег – это управление финансами, для которого требуется дисциплинированный и грамотный подход. А это значит, что человек, копящий деньги, вырабатывает в себе самодисциплину, а также внимательность и ответственность, необходимые для успеха в этом деле. Ведь чтобы складывать копеечку к копеечке и всегда знать, сколько у тебя накоплено денег и где они находятся – нужно быть внимательным и ответственным человеком, жестко контролирующим свои финансы. Таким образом получается, что откладывая деньги, человек обретает власть над ними. Он не позволяет деньгам возбуждать свои эмоции и побуждать себя к бездумной и неконтролируемой трате денег – он рационально ими распоряжается, строго откладывая определенную часть заработанных средств для создания накоплений. А обретая власть над деньгами – человек обретает власть над самим собой, контролируя деньги – он контролирует себя. Поэтому можно сказать так – копить деньги нужно в том числе и для того, чтобы стать более мудрым, более совершенным человеком.
Я даже так скажу – иметь накопления, это примерно то же самое, что иметь ребенка, за которым необходимо следить, о котором надо заботиться, которого нужно кормить, учить и воспитывать, чтобы он вырос нормальным человеком. К деньгам нужно относиться также – они тоже нуждаются в заботе и наставлениях, за ними тоже надо следить, чтобы они приносили много пользы и мало вреда. Ребенок требует к себе большого внимания и деньги тоже требуют к себе не меньшего внимания. Ребенок требует бережного к себе отношения и деньги требуют бережного к себе отношения. Ни один нормальный родитель не кинет своего ребенка на произвол судьбы, и точно также, серьезный и ответственный человек, не станет бросаться деньгами налево и направо, ведь деньги – это его сила, это его жизненные соки, его ум, его время – выраженные в деньгах. Поэтому, когда человек копит деньги – он занимается очень важным и ответственным делом, которое напрямую связано с его жизнью. Ведь если это потребуется – накопления могут позволить человеку на время отойти от дел, отдохнуть, а возможно и переключиться на какую-нибудь другую деятельность, для освоения которой необходимо время. Накопленные деньги предоставляют человеку очень ценный для этой жизни ресурс – время. Ведь если вдруг случится так, что источник денег иссякнет, то накопления помогут человеку какое-то время жить не работая. Их также можно будет использовать для решения каких-нибудь серьезных проблем, например, проблем со здоровьем. А еще с их помощью можно начать какое-нибудь новое дело, можно бизнес новый создать, не влезая ни в какие кредиты. Деньги – это инструмент, а накопления – это чемоданчик с инструментом, воспользоваться которым можно в любое время, когда это необходимо.
Вообще я считаю, желание и умение копить деньги – это признак элитарности. Не все эти дорогие игрушки, к покупке которых стремятся люди, чтобы подчеркнуть свою значимость, делают человека качественнее, а умение делать непростые, сложные дела, умение придерживаться строгой дисциплины, умение планировать на годы вперед, умение контролировать свои желания, свою природу – вот признаки высокоразвитого человека. Копя деньги, человек усложняет свое поведение – делая себя частью цивилизованного мира. Ведь что такое цивилизация, в которой нам всем так комфортно жить – это усложненная искусственная модель мира, которую человек создал для того, чтобы жить в комфорте и достатке. А что такое цивилизованный, высокоразвитый человек – это человек со сложным мышлением и поведением, это не такое примитивное существо, каким его сделала природа, это – высокоорганизованная система, обладающая практичным разумом и сложным поведением. Далеко не только умение и желание копить деньги влияют на качество личности, но это очень важный элемент поведения человека, характеризующий его, как высокоорганизованную личность. Ведь постоянное откладывание денег, с целью их сбережения и накопления – это ритуал, требующий высокой организации ума, дисциплины, порядка. Совершенно очевидно, что какой-нибудь раздолбай не сможет копить деньги, для него это непосильная задача. Но даже если он и станет их копить – у него не получится накопить серьезный капитал, потому что он не сумеет его сохранить, он не сможет удержать себя от того, чтобы не притронуться к этим деньгам. К тому же, деньги свои нужно уметь защищать от посягательств со стороны других людей, в том числе и от государства, которое любит залазить в карманы своих граждан. Так что накопление денег – это не просто работа, это искусство, это целая культура, требующая от человека высоких качеств, с помощью которых он будет поступать так, как надо, а не так, как ему хочется.
Из всего вышесказанного следует, что главным стимулом к накоплению денег, для человека должно стать желание сделать себя более серьезным и ответственным в финансовом плане человеком. Отодвиньте деньги на второй план – взгляните на себя и скажите себе – что вы можете копить деньги, вы можете придерживаться строгой дисциплины, ежемесячно откладывая часть дохода, и можете контролировать себя, чтобы не тратить накопленные деньги. Здесь все дело в гордости и самоуважении – не надо ссылаться на необходимость откладывания денег, не нужно заниматься этим из-под палки, лучше пробудите в себе желание копить, чтобы делать это с радостью с интересом, с пониманием того, что вы это делаете для себя, а не потому, что так надо. Вы ведь это на самом деле будете делать для себя – ведь все те деньги, которые вы накопите – никуда не денутся – они как были, так и останутся вашими. Просто работать на вас они начнут по-новому. Они, во-первых, станут для вас надежной опорой в решении многих важных задач, а во-вторых, поспособствуют вашему личностному развитию. Вы ведь хотите стать еще умнее, сильнее, опытнее, увереннее в себе, не так ли? Накопление денег поможет вам в этом.
Вопрос второй: как правильно копить деньги?
Что касается умения копить деньги, то ничего сложного в этом деле нет – нужно просто систематически откладывать часть заработанного дохода и не тратить эти деньги. Ниже я объясню, по какой схеме это лучше всего делать. Но для начала нужно настроиться на эту задачу. Собственно, именно по этой причине я и начал объяснять принцип накопления денег с мотивации к этой деятельности. Ведь самое сложное в накоплении денег – это начать их копить. То есть, некоторым людям сложно взять деньги и положить их, скажем, в сейф, а в следующем месяце снова сделать это, и так каждый месяц. При этом прикасаться к этим деньгам нельзя, то есть, нельзя их тратить.
Главный барьер, который мешает таким образом копить деньги, разумеется, психологический. Ведь что требуется от человека, желающего начать откладывать деньги? Нужно, как я уже сказал выше, просто брать определенную сумму своих доходов и откладывать ее, либо кладя эти деньги в сейф, либо на счет в банке. Все очень просто. Но психологический барьер, о котором я говорю, основан на мыслях о том, что откладывая деньги – мы в чем-то себя ограничиваем, а также переключаем свое внимание со стремления постоянно увеличивать свои доходы на стремление экономить, ужиматься. Дескать, стремление копить деньги – мешает их зарабатывать, так как лишает человека стимула к увеличению своих доходов. Давайте разберемся с обоими этими моментами, чтобы снять психологический барьер, мешающий начать копить деньги.
Итак, первое, с чем необходимо разобраться – это мысли об ограничении человеком себя в чем-либо из-за необходимости копить деньги. Ошибочность этой мысли легко доказать, если задуматься над тем, что человек понимает под ограничением себя в чем-либо. Ведь это очень относительное понятие – ограничение. По сравнению с чем, или с кем, мы себя ограничиваем, когда откладываем деньги? Человек может откладывать деньги, имея зарплату в двадцать тысяч условных единиц, и точно также он может откладывать деньги, имея миллионные доходы. И что же получается, что в каждом из этих случаев он себя в чем-то ограничивает? Если так, то следуя этой логике можно сказать, что не имея еще более высоких доходов человек себя также в чем-то ограничивает. А раз так, то чем же то ограничение, которое становится следствием откладывания человеком денег, отличается от тех ограничений, которых он вынужден придерживаться – не имея сверхвысоких доходов? Разница только в восприятии человеком своих действий, в его отношении к тому, что он делает. Нужно изменить свое отношение к накоплениям с негативного на позитивное и тогда вы легко сможете начать копить деньги, не думая ни о каких самоограничениях. Поэтому поймите, что откладывая, хоть десятую, хоть двадцатую часть своих доходов, в зависимости от ваших текущих возможностей – вы себя ни в чем не ограничиваете. Точно также, как вы не ограничиваете себя ни в чем, не имея более высоких доходов, в сравнении с вашими нынешними доходами. Вообще, отказ от чего-то одного, всегда означает выбор в пользу чего-то другого. Поэтому если вы решили от чего-то отказаться, например, от какой-то покупки, ради того, чтобы отложить сэкономленные деньги, то вы ничего не потеряли – вы приобрели одно, в ущерб другому. Вы сделали выбор, правильность которого зависит от того – от чего вы отказались ради накоплений. Если от какой-нибудь малозначимой ерунды – ваш выбор на сто процентов правильный.
Таким образом, вам нужно просто решить, сколько вы хотите, а не сколько можете, откладывать денег каждый месяц, чтобы больше никогда к определенной их части не прикасаться. Понятно, что никогда, означает, что прикоснуться вы к ним можете только в самых исключительных случаях, иначе сам смысл накопления денег теряется. Мы копим деньги не для того, чтобы сорваться и потратить их все на удовлетворение какого-нибудь очередного своего желания, а для того, чтобы иметь фундамент своего материального благополучия. И точно также, как мы не разбираем фундамент дома, в котором живем, чтобы он не рухнул, мы не должны разрушать фундамент своего капитала в виде накоплений, чтобы не лишить себя той силы и той уверенности, которые он нам дает.
Второе, с чем необходимо справиться, чтобы разрушить психологический барьер, мешающий копить деньги – это мысли о том, что наше, а вернее ваше внимание во время накопления денег переключается со стремления увеличивать доходы на желание экономить и копить. Тут важно понять, что одно, совершенно не мешает другому – вы не лишаете себя стимула к увеличению доходов, вы дополняете его стимулом к тому, чтобы сохранить уже заработанные вами деньги. Нельзя быть постоянно сосредоточенным исключительно на доходах, поскольку такая позиция противоречит самой сути экономики. Мало того, что мы живем в мире с ограниченными ресурсами, в котором постоянный рост в принципе невозможен, он неизбежно будет, потому что должен, сменяться спадом, перед новым рывком вверх, а значит, нужно быть готовым к подобным спадам, даже если их еще в вашей жизни не было. Так еще и сама эффективность вашей жизни напрямую зависит от того, насколько хорошо вы контролируете свои финансы. Здесь можно провести аналогию с ведром воды – в которую можно наливать все больше и больше воды, но если оно дырявое, то эта вода будет вытекать и все возрастающее давление будет этому только способствовать. К тому же, в реальной жизни, рост доходов нередко сопровождается еще более интенсивным ростом расходов, что для приведенного выше примера означало бы, что дырки в нашем ведре с водой становятся больше, по мере вливания в него все большего количества воды. Поэтому – не нужно противопоставлять умение увеличивать доходы, умению грамотно распоряжаться своими деньгами, придерживаясь разумной экономии и регулярно откладывая определенную сумму денег для создания накоплений. Не позволяйте неправильным установкам выстраивать в вашей голове барьеры на пути к достижению вами важных для вас целей.
Взгляните сейчас на свои доходы и решите, какую их часть вы будете ежемесячно откладывать. Есть рекомендации, согласно которым, нужно откладывать не менее десятой части своего заработка, но я считаю, что эта цифра не должна быть постоянной – можно и пять, и двадцать пять процентов от своего заработка откладывать, в зависимости от вашей текущей потребности в деньгах. Главное в этом деле не сумма отложенных средств, а регулярность самой процедуры их откладывания. По кирпичику можно выстроить целый дом, причем весьма быстро, если каждый, подчеркиваю, каждый день класть по кирпичу. Главное – регулярность действий. А возможность откладывать деньги имеется у подавляющего большинства людей – нужно просто ежемесячно откладывать определенную сумму, делая это так, словно вы платите кому-то за что-то, за что должны платить. И вы действительно платите – вы платите себе. Вы платите себе за возможность быть высокоорганизованным человеком, имеющим право на то, чтобы иметь сбережения.
Человек, который копит деньги – удлиняет свой ум и усложняет свое мышление. Ведь что значит копить деньги – это значит думать о завтрашнем дне, то есть, запускать свою мысль в будущее, а не исходить из той ситуации, которая существует здесь и сейчас. А мышление при этом усложняется благодаря тому, что человек не только просчитывает, какие у него будут накопления в будущем, но и думает о том, как ему защитить, уберечь свои сбережения. Это тоже очень важный момент в процессе накопления денег. Деньги надо уметь защищать, как надо уметь защищать себя и своих близких, свое имущество, свои права, свои ценности. И в данном случае нужно учесть тот факт, что не во всякой валюте можно хранить деньги. Мы с вами знаем, что валюта некоторых стран настолько слаба на фундаментальном уровне, что может за год обесцениться более чем наполовину. Поэтому копить деньги нужно – в правильной валюте и хранить их следует в правильном месте. Правильная валюта – это мировая резервная валюта. Правильное место для хранения денег – это такое место, где право частной собственности охраняется законом. Также надежным местом для хранения денег в правильной валюте является сейф, из которого они без вашего ведома никуда не денутся. Ну а не очень большие суммы можно и в наших банках хранить – в государственных банках. В общем, если говорить о хранении денег, то я рекомендую раскладывать яйца в разные, самые надежные корзины, главной из которых будет ваш личный сейф и надежные банки в развитых странах мира, в которых деньги лучше всего защищены. Но в таких банках имеем смысл хранить крупные сбережения. Небольшие накопления лучше хранить в собственном сейфе, в надежной валюте, если вы не планируете тратить эти деньги очень долго. А также энную сумму накоплений можно хранить в наших банках в отечественной валюте в расчете на среднесрочную перспективу. Возможно, более грамотные в этом вопросе финансовые советники могут предложить более оптимальные варианты, но лично я придерживаюсь именно такой стратегии хранения и накопления денег.
Теперь давайте еще более конкретно обсудим процесс накопления денег. Предположим, что ваш доход составляет тысячу условных единиц, часть из которых вы собираетесь, благодаря моим наставлениям, отложить, чтобы у вас появились накопления. Как начать это делать? Я советую вам, как минимум, не отходить от классических рекомендаций и откладывать не менее десятой части своих доходов, за исключением особых случаев, когда потребность в деньгах у вас особенно острая, например, вам они требуются на лечение, на спасение бизнеса, на решение проблем с законом и тому подобные – очень важные дела. В этом случае вы можете отложить меньше, например, пять процентов от доходов. Но вы обязательно должны это сделать, в любом случае, потому что это важно для самого вашего настроя на процесс накопления. Каким бы не было ваше финансовое положение – откладывайте деньги, хоть пять процентов от заработанных средств, но откладывайте. А как максимум – вы можете отложить ровно столько, сколько можете позволить себе отложить, не отказывая себе в том, в чем вы действительно нуждаетесь, но при этом экономя на всяких маловажных для вас вещах. Тут ведь логика какая – вы не урезаете свои расходы, откладывая, скажем, двадцать процентов от своих доходов, за счет экономии на то, в чем вы на самом деле не нуждаетесь, например, на дорогих и бессмысленных развлечениях, на алкоголе и тому подобных вещах – вы перенаправляете свои средства из малоэффективных, а то и откровенно вредных для вас областей вашей жизни, в более перспективное русло. Зачем, скажем, тратить заработанные деньги на выплату кредита, который можно и не брать, ведь куда интереснее создать личный фонд целевых накоплений, в котором у вас будут средства для различных долгосрочных и краткосрочных задач. Это более ответственный, но одновременно и более интересный образ жизни, в котором вы управляете деньгами в большей степени, нежели они управляют вами.
Затем, те средства, которые вы будете ежемесячно откладывать, необходимо поделить на две части. Одна часть – пусть это будет шестьдесят процентов откладываемых вами средств, вам нужно держать в банке, или, если хотите, то дома, для решения среднесрочных задач. То есть, это будут накопления, которые в среднесрочной перспективе вы планируете использовать для решения различных задач. А вот остальные сорок процентов – должны стать вашим неприкосновенным запасом, рассчитанным на долгосрочную перспективу, то есть, для решения самых серьезных, самых сложных проблем и задач. То есть, это будет та самая подушка безопасности, которая позволит вам стать более уверенным в завтрашнем дне человеком. Разумеется, такие деньги в первое время необходимо хранить в надежной валюте у себя дома, в сейфе, а когда их станет много – можно будет открыть счет в надежном иностранном банке, в котором они будут надежно защищены. Вот таким образом я рекомендую вам копить деньги. В основном, вся сложность заключается в том – чтобы пристраститься к этому делу, тогда как сама техника накопления достаточно проста, гораздо проще управления доходным бизнесом или выполняемой некоторыми специалистами работы.
Ошибки
Какие можно совершить ошибки при накоплении денег? Их несколько. В первую очередь, это опять-таки, психологические ошибки, которые возникают из-за желания человека делать одно и нежелания делать другое. Например, некоторые люди придерживаются такой стратегии – откладывать только те деньги, которые у них остаются после всех, якобы обязательных трат. Такого быть не должно! Не нужно ждать, пока у вас останутся какие-то деньги, чтобы их отложить – сразу откладывайте определенную часть, десять или более процентов, на худой конец, процентов пять от доходов откладывайте, если сильно нуждаетесь в деньгах, но делайте это сразу. Ведь, что значит, отложить то, что останется. Останется после чего? После каких-таких трат? Что человек ставит выше собственных накоплений? Совсем немногое можно поставить выше этого, согласитесь. Ведь те деньги, которые мы копим – они никуда не уходят – это наши деньги, мы их не теряем, мы ими владеем – они являются нашим имуществом. Поэтому наши, ваши накопления – не должны жить по остаточному принципу. Уважайте свои сбережения. Откладывайте деньги до того, как начнете тратить свои доходы, а не после.
Следующая ошибка – это трата накопленных денег. Как говорят некоторые люди – они срываются, когда копят деньги и тратят все, что накопили, позволяя своей слабости все разрушить. Ошибкой здесь является не сама слабость, а ее оправдание. Если вы сорвались и потратили накопленные деньги, то оправданий этому быть не может, если только ваши траты не были связаны с вопросом жизни и смерти. Но как правило, траты в таких случаях оказываются необоснованными. Следовательно, всякая трата накопленных денег должна подвергаться осуждению, прежде всего со стороны самого владельца этих денег, а если это не помогает, то нужно как-то себя наказать, чтобы в будущем не позволять себе подобных поступков.
Ну и конечно же, не стоит впадать в крайность и откладывать большую часть заработанных денег, превращая процесс накопления в самоцель. Тогда вы точно сместите акцент внимания с увеличения доходов на сохранение денег, тем самым ухудшив свое материальное положение. Придерживайтесь золотой середины – просто откладывайте каждый месяц от пяти до, скажем, двадцати процентов своего дохода, распределив эти средства таким образом, чтобы часть из них откладывалась на среднесрочную перспективу, а часть, процентов сорок, тридцать, становились неприкосновенным стратегическим запасом. Тогда очень быстро вы накопите солидный капитал, которым по праву сможете гордиться, потому что он будет символизировать вашу высокую организованность и дисциплинированность, а также зрелость вашего ума.
Накопление денег – это очень интересный процесс, который позволяет человеку чувствовать себя хозяином своих средств, и даже больше – хозяином своей жизни. Далеко не многие люди копят деньги, и еще меньше людей умеют делать это правильно. Поэтому если вы вступите в клуб тех, кто имеет определенные сбережения для различных целей, вы сразу почувствуете свою исключительность, и это чувство положительным образом скажется на вашей уверенности в себе. Ведь взять кредит для тех или иных целей – это легко, очень легко, для этого, согласитесь, большого ума не надо – знай только плати ежемесячно положенную сумму и ни о чем не думай. И совсем другое дело – копить деньги, когда каждый месяц вы платите не банку, будучи обязанным ему, а себе. Вы сами заставляете себя платить, но не кому-то, а самому себе. Это требует от человека силы воли и понимания важности процесса накопления денег. Копить деньги намного сложнее, чем брать их в кредит.
Что касается всяких хитростей, связанных с накоплением денег, которые существуют для того, чтобы человек с их помощью обманывал сам себя, то я категорически против них. Например, согласно некоторым рекомендациям деньги нужно складывать в таком месте, где их сложно взять, чтобы не возникло соблазна это сделать. Или не нужно носить деньги с собой, чтобы не тратить их. Или, деньги можно доверить кому-то, кто может их сохранить лучше вас, не доверяя их при этом самому себе. Все это – глупости, которые идут вразрез с самой идеей накопления денег. Копя деньги, мы воспитываем в себе серьезного, ответственного человека, обладающего достаточной самодисциплиной, чтобы не позволить себе потратить свои накопления. Если это не получается сделать – нужно приучать себя к самодисциплине, а не перекладывать ответственность за накопление денег на других людей. Не нужно копить деньги только ради того, чтобы накопить определенную сумму любыми способами – нужно благодаря этому процессу взращивать в себе дисциплинированного человека, способного себя контролировать. Иначе накопление денег станет для человека вечной игрой ребенка со спичками. Я не рекомендую вам играть в эту игру. Никаких хитростей быть не должно – соблазнам и слабостям нужно учиться противостоять – говоря себе “нет”, когда очень хочется, а не пытаться обхитрить их, обманывая самого себя. Иначе ум человека так и не станет зрелым.
И вот, что я еще хотел бы сказать вам напоследок по этому вопросу. Не нужно говорить другим людям о том, что вы копите деньги – им незачем об этом знать. Молча делайте свое дело – копите деньги и никому ни о чем не рассказывайте, и тем более не хвастайтесь ни перед кем своими накоплениями. Так вы избавите себя от многих проблем и разного рода недоразумений. О ваших накоплениях должны знать только вы. На худой конец, только ваши самые близкие люди могут быть посвящены в эту тайну. Да и то, им можно рассказать лишь о той кубышке, которая у вас рассчитана на среднесрочные цели, тогда как ваш стратегический запас – должен стать вашим секретом. Так что как видите, такому важному для жизни умению, как умение держать язык за зубами, процесс накопления денег также способствует.
Уверен, перед вами вставал неоднократно вопрос — копить или тратить деньги
? Так все же, как поступить? Большинство людей озадачены идеей зарабатывания денег, однако только малая часть серьезно задумывается, как лучше поступить с их доходами, как распределить их и куда вложить.
По сути, мы имеем два лагеря сторонников той или иной идеи распоряжения личными финансами, с большим перевесом одного лагеря. Догадались какого?
По статистике целых 80% населения (именно постсоветского пространства) тратят столько же, сколько и зарабатывают. Причем пик расходов приходится именно на первые дни после получения дохода (зарплаты). Не думая о завтрашнем дне, люди хотят удовлетворить сегодняшние потребности. Они считают, что отказывать в сегодняшнем удовольствие глупо, ради каких- то благ в будущем.
1. Не думают о завтрашнем дне, ради сиюминутной слабости готовы тратить все свои деньги. Их большинство
2. Имеют скромные накопления. Но…..они опять же предназначены для каких-то крупных покупок, будь-то ремонт, отдых, покупка автомобиля. Их уже меньше.
3. Те, кто считают, что деньги должны работать или приносить доход. Но, чтобы получать доход, нужно чтобы эти деньги были. А чтобы деньги были их нужно накопить. Очень ограниченное число.
Получаются любые сбережения служат для 3 целей:
1. На покупки в будущем
2. На инвестиции
3. На черный день
Так тратить или копить деньги?
Преимуществом накопления средств являются:
1. Экономия на кредитах и на их сумасшедшей переплате по процентам
2. Экономия денег и времени при возникновении чрезвычайных ситуаций (лечение, срочный ремонт автомобиля и т.п.)
3. Финансовая защищенность и психологическая уверенность при возможной потере работоспособности
4. Получение дополнительного дохода от инвестиций
Преимущества свободного использования средств
1. Тратя деньги – вы получаете удовольствие, от получаемых благ, новой одежды и других возможностей которые они дают
2. Свободное обращение с деньгами создает в голове человека особый позитивный психологический настрой. Все хорошо, все замечательно. У меня есть деньги, я могу позволить себе все
И все-таки, стоит ли копить деньги? Ответ, безусловно – ДА!!!
Одним из главным аргументом здесь является тот факт, что существующий в данный момент источник поступления средств может внезапно исчезнуть или существенно уменьшится. Вот здесь и пригодятся ваши накопления, ваша финансовая подушка безопасности. Обычно ее размер составляет сумму денег, которая позволит вам прожить около полугода без значительного изменения уровня жизни. Соответственно, эти сбережения должны в доступном месте и приносить хотя бы доход на уровне инфляции (краткосрочные банковские депозиты).
Как же накопить деньги, особенно людям с низким финансовым доходом, у которых все средства уходят на удовлетворение своих минимальных потребностей?
Ответ один. Либо увеличивать свои доходы, либо уменьшать расходы. А еще лучше комбинирование обоих методов.
Уменьшение расходов можно достичь с помощью простой и проверенной процедуры – их ежедневного и ежемесячного учета. Зная, куда и на что вы тратите деньги, можно легко оптимизировать некоторые статьи расходов, а от некоторых вовсе избавиться. Как итог, у вас освободиться минимум 10% свободных средств, которые и можно будет откладывать.
Ваши накопления и инфляция
Абсолютно все валюты мира подвержены инфляции. Какие-то в меньшей степени(1-2%), какие-то в большей (8-10%). Как же защитить свои сбережения? Тем более деньги могут подвергаться инфляционным скачкам, резким падением стоимости. Чтобы не потерять свои деньги в случае таких потрясений, специалисты рекомендуют использовать следующие правила, а именно диверсификацию вложений:
- Часть положить на депозиты в иностранной валюте
- Часть вложить в золото
- Часть в недвижимость
- Часть в ценные бумаги
Большинству людей нелегко дается накопление денег. И часто проблема состоит не в недостаточной зарплате, которой не хватает на все желаемое. Нередко наблюдается ситуация, когда повышение заработной платы не увеличивает сбережения, т.к. совместно с этим растут потребности и расходы. Чтобы избежать этой ловушки, следует знать, как копить деньги правильно. Научиться этой премудрости может каждый, главное трезво взглянуть на ситуацию.
Жертвовать ради экономии жизненно необходимыми вещами, например, едой и электроэнергией — не лучшее решение. Такой подход может оказаться опасным для здоровья. Смысл сбережений не в том, чтобы терпеть лишения ради возможности приобрести что-то в будущем, а в правильном распределении средств.
Необходимые затраты — это основа планирования бюджета на проживание. К тратам, от которых нельзя отказаться, относятся:
- продукты питания;
- оплата коммунальных услуг или аренда жилья;
- средства гигиены и лекарства;
- одежда по сезону;
- средства для уборки;
- транспорт.
Знание количества денег, которые уходят на необходимые траты, позволяют установить границы ежемесячного бюджета, который не стоит превышать, чтобы собрать сбережения. Для этого необходимо составить таблицу, состоящую из всех пунктов необходимых трат и суммы, которая уходит на них в месяц. Итоговая цифра и будет той суммой, которую следует стараться придерживаться ежемесячно. Такой подход позволит избежать импульсивных трат, которые часто становятся основной причиной сложности с накоплением денег.
Чтобы научиться экономить деньги, полезно анализировать свои расходы.
Один из методов экономии — это тратить одну и ту же сумму, несмотря на то, какой доход была в этот месяц. Это позволит при получении премии или другой непредвиденной прибыли отложить деньги, а не тратить их сразу.
Стоит ли копить при низком уровне доходов
Вместо того, чтобы отказываться от трат на еду и коммунальные услуги, можно поискать способы сэкономить на них.
Чтобы тратить меньше денег на еду , следует пересмотреть привычки питания — например, перестать питаться в кафе и готовить дома. Приготовление пищи дома обходится дешевле, чем покупка готовых блюд и полуфабрикатов. Чтобы сэкономить время на готовку, можно выделять день, когда делать заготовки еды на всю семью на какой-то срок — например, на неделю.
Экономия на еде посредством изменения привычек питания может одновременно принести пользу для здоровья. Для этого нужно отказаться от покупки вредных продуктов, которые часто составляют весомую часть трат на еду — чипсов, фаст-фуда, газированных напитков и уменьшить количество сладостей.
Сэкономить на коммунальных услугах можно, начав следить за использованием электрических приборов и воды. Если завести привычку не оставлять свет включенным, когда в комнате никого нет, и выключать большинство приборов на ночь или когда все уходят из дома, то получится снизить потребление электроэнергии.
Вопрос экономии стоит чуть ли не у каждого человека.
Если есть возможность, снизить расходы на электроэнергию позволит энергосберегающая бытовая техника. Она обойдется дороже обыкновенной, но окупится в долгосрочном периоде уменьшением ежемесячных счетов за коммунальные услуги.
Борьба с установками
Причина нехватки денег у многих часто состоит в финансовой безграмотности и психологическом настрое. Во многих семьях отсутствовала культура обращения с деньгами, и дети не были обучены навыкам накопления средств. В результате люди испытывают нехватку денег даже при высокой зарплате, потому что не умеют управлять финансами.
Если, несмотря на усилия, не получается копить деньги, можно обратиться к психологу. Он может помочь скорректировать установки, которые мешают рациональному распоряжению деньгами. Можно попытаться повысить уровень финансовой грамотности, почитав тематические книги о том, как научиться копить деньги.
Если в семье нет культуры обращения с деньгами, человек не научится копить.
Накопление средств происходит более эффективно, если есть четкая цель, для чего они понадобятся. Когда деньги собирают на машину, ремонт или отпуск, легче удерживаться от спонтанных трат, потому что есть понимание, что отказ от покупки происходит не ради чего-то абстрактного в будущем.
Чтобы удавалось планировать расходы в долгосрочном периоде, нужно осознавать, какие преимущества дают накопления. Это позволит купить дорогие товары в будущем и обезопасить себя от непредвиденных ситуаций, например, расходов на лечение.
Траты ниже уровня дохода
Основное правило накопления денег — это тратить меньше, чем зарабатывать. Если сумма расходов сопоставима с месячным доходом, то человек оказывается неготовым к непредвиденным расходам. Если расходы превышают заработок, то появляются дополнительные убытки. Большинство людей, живущих в долг, пользуются кредитными карточками, возвращать деньги по которым нужно с процентами.
Не следует брать деньги в долг, кроме как на жизненно необходимые траты. Долги не только уменьшают бюджет, но и негативно влияют на психологический настрой.
Контролировать расходы помогут приложения для ведения бюджета. С их помощью можно считать прибыль и расходы. В конце месяца можно проанализировать, на что больше всего уходит денег и являются ли эти траты необходимыми. Часто люди не подозревают, что вещи, от которых можно было отказаться, составляют существенную часть расходов.
Полезно пересмотреть, есть ли услуги, от которых можно отказаться. Например, люди часто не пользуются всеми возможностями тарифа мобильного оператора, который оплачивают. В таком случае имеет смысл проверить, можно ли перейти на менее дорогой тариф.
Семейный бюджет — это план доходов и расходов семьи на определенный временной период.
Как копить средства при низкой зарплате
Сохраняя регулярно небольшую часть от низкой зарплаты, через некоторое время можно отложить немалую сумму. Если правильно делать вклады и досрочно закрывать кредиты, можно еще увеличить сумму сбережений.
Выгодные вклады
Хранить деньги выгодно в банке, открыв депозит. Следует предварительно изучить предложения банков. После этого выбрать способ хранения денег. Если вы собираетесь держать средства на счете длительное время, имеет смысл выбрать предложение с наивысшей процентной ставкой.
Для людей при скромных доходах может оказаться более удобным выбор расходного вклада. Он имеет ниже процентную ставку, зато его преимущество состоит в возможности снимать деньги в любой момент без потери процентов. Наличие такого вклада может оказаться спасением в непредвиденной ситуации.
Снижение ставок по кредитам
При наличии нескольких кредитов выгоднее всего быстрее погасить заем с самым большим процентом. Это можно сделать досрочно, удвоив месячные платежи. Такой подход позволит снизить убытки из-за открытия кредитов.
После оплаты займа с наибольшим процентом следует переходить к выплате следующего долга до полного его погашения. Те деньги, которые раньше тратились на закрытый кредит, используйте для погашения других. Вы уже привыкли жить без этой суммы, так что не ударит по финансам, но вы быстрее распрощаетесь с долгами.
Досрочное закрытие кредитов позволяет сэкономить деньги в будущем. Другое преимущество — психологический комфорт, т.к. не нужно больше отдавать заработанные деньги.
Снижение ставки повышает доступность кредитов.
Общие правила для обладателей среднего дохода
Для людей, чей доход находится в пределах среднего, будут полезными общие правила накопления денег.
От 20% дохода в копилку
Если возникают сложности с определением суммы на ежемесячные расходы, больше которой не стоит тратить, можно взять за правило откладывать 1/5 часть каждой зарплаты. Это должно касаться не только регулярных доходов, но и премий и другой незапланированной прибыли.
Откладывать часть нужно сразу после получения денег, а не в конце месяца — так больше вероятность сохранить эту сумму, а не потратить ее на импульсивные покупки. Выработка такой привычки позволяет регулярно пополнять сбережения.
Составление списков покупок
Поход в магазин со списком — это не только хороший способ ничего не забыть из запланированных покупок. Наличие списка помогает удержаться от необязательных трат.
В супермаркетах все сделано для того, чтобы простимулировать посетителей совершить дополнительные приобретения:
- яркие вывески;
- грамотное расположение товаров;
- периодические акции;
- выгодные предложения «2 по цене 1».
Если придерживаться заранее составленного списка покупок, можно вернуться домой без лишних товаров, купленных из-за привлекательной цены.
Только наличные
Полезно завести привычку расплачиваться наличными. Использование банковской карты упрощает процесс оплаты, но мешает осознавать ценность денег, с которыми расстаемся. При использовании наличных можно ограничить сумму на покупки и не брать с собой больше денег. Это позволит не купить лишнего, что было бы легко сделать при использовании банковской карты.
Расплачиваясь картой не осознаешь, сколько тратишь.
10 секунд на дешевые товары
Если вы увидели товар по выгодной цене, задумайтесь на 10 секунд: пригодится ли он вам. Не принимайте импульсивное решение о покупке — часто недорогие товары в дальнейшем оказываются ненужными, но в сумме составляют немалую часть месячных расходов.
Аналогичное правило для дорогостоящих товаров — размышление о покупке в течении 30 дней. Если вещь точно нужна, решимость ее приобрести не пропадет через месяц. В противном случае вы ничего не потеряете, но сохраните деньги.
Оценка стоимости в рабочих часах
Эффективный способ уменьшить количество покупок — пересчет стоимости товара на часы и дни работы. Высчитайте, сколько вы зарабатываете в час и в день, а потом используйте эти данные, чтобы узнать, сколько дней вашего труда равняется покупке новой вещи. Такой подход позволяет трезво взглянуть на вещи и воздержаться от многих дорогостоящих покупок.
Чаще всего проблемы с накоплением средств возникают у людей, чьи доходы и расходы одинаковы. Так что переде тем, как начать откладывать средства, нужно найти расходы, от которых можно отказаться или снизить. Ситуация во всех семьях разные, но в целом можно выделить определенные пункты, на которые стоит обратить внимание.
- Используйте принцип 5 конвертов — по одному на каждую неделю + в пятый разместить сбережения, которые вы планируете оставить на потом. Спрячьте его, и используйте только в крайнем случае.
- Старайтесь расплачиваться наличными — пересчитывая бумажные деньги, расставаясь с каждой купюрой, вам будет сложнее решиться на импульсивную покупку.
- Отправляйтесь в магазин в тот момент, когда время поджимает — через час начнется нужный фильм или приедет курьер. Тогда вы будете четко следовать списку покупок, не отвлекаясь на посторонние товары из-за нехватки времени.
- Ходите в магазин на сытый желудок, так будет меньше соблазна взять что-то для перекуса.
- Старайтесь покупать оптом товары, которые нужны постоянно. Сетевые магазины часто проводят акции и продают товары дешевле, если вы берете сразу несколько упаковок. К примеру, туалетная бумага, зубная паста, чай, рис или макароны. Любые не скоропортящиеся товары можно взять с запасом, сэкономив неплохую сумму.
- Прежде чем купить что-то дорогостоящее, изучите варианты в других магазинах. Может быть у конкурентов можно купить такой же товар дешевле.
- Пересмотрите траты на интернет, кабельное телевидение и мобильную связь. Возможно у вашего оператора есть более дешевые тарифы, или вы не пользуетесь какими-то услугами и зря переплачиваете.
- Не совершайте импульсивных покупок — если что-то заинтересовало, возьмите пауза в пару дней, и только потом принимайте решение. Скорее всего на утро вы не вспомните о 90% таких покупок, так что сможете отложить деньги на что-то более нужное.
Финансовая диета
Иногда нужно очень ужаться, чтобы позволить себе необходимую вещь. Лучше не доводить до такого, но если предстоит важная покупка или требуются деньги на лечение, лучше на время отказаться от излишеств, чтобы накопить на необходимое.
- Откажитесь от развлечений : ресторанов, кафе, кино, театры, аттракционы, покупки игр и т.п.
- Покупать только необходимые продукты . Составьте меню на неделю, список продуктов для этого питания, и закупайтесь строго по нему. Никаких сладостей, фастфудов, полуфабрикатов, кофе, снеков. Акцент сделайте на простых блюдах — крупы, макороны, мясо, молочные продукты, овощи, фрукты. Не доводите себя до истощения, вы должны получать все витамины.
- Отказ от покупки новой одежды и обуви . Пересмотрите свой гардероб, в нем есть вещи, которые прилично выглядят и подходят по погоде. Откажитесь на время от обновок, чтобы накопить на желаемое.
- Ходите пешком или пользуйтесь общественным транспортом . Поставьте машину на паузу — она сжигает слишком много денег на обслуживание. Старайтесь чаще ходить пешком, а если идти слишком далеко — планируйте маршрут на автобусах, метро, троллейбусах.
- Другие расходы. Пересмотрите свои траты (обязательно ведите учет расходов), и выделите необязательные расходы. У каждого человека это будет что-то свое — алкоголь, сигареты, книги, платные подписки в приложениях и программах.
Метод не подходит для того, чтобы накопить на отпуск. Не стоит ограничивать себя несколько месяцев, чтобы провести в отпуске пару недель.
Хранение денег
Хранение денег лучше разделить на банковский вклад и наличные. Основную часть денег следует держать на депозите, с которого нельзя в любой момент без потерь снять накопления. Это не только увеличит сумму сбережений, но и сделает невозможными случайные траты.
Желательно выделить часть суммы на случай непредвиденных проблем и хранить эти деньги наличными дома. Это позволит чувствовать себя в безопасности и не тратить время на поход в банк при возникновении критической ситуации.
Если задаться целью, вы сможете научиться копить деньги при скромных доходах и не тратить их. Хотя намного эффективнее повышать свои доходы, а не сокращать расходы, тогда вы сможете перестать отказываться от желаемого и получать что хочется.
Вы можете перечислять на отдельный счёт 10–15% от зарплаты и других финансовых поступлений или даже больше - зависит от дохода и обязательных трат. Делать это стоит сразу, как только средства поступили вам на счёт. Так вы избежите внутренних переговоров в духе «А что, если в этом месяце ничего не откладывать?». Это должно стать привычкой.
Допустим, вы получаете среднюю российскую зарплату Среднемесячная начисленная номинальная и реальная заработная плата работников организаций - после вычета налогов это 42 932 рубля. Если вы будете откладывать 10% или 15% ежемесячно, то через год у вас будет 51,5 тысячи или 77,2 тысячи. Обе суммы превышают месячный заработок.
2. Подключить «копилку» к банковскому счёту
Ежемесячно перечислять деньги на специальный счёт - идея хорошая, но здесь вмешивается человеческий фактор. Слишком легко впопыхах забыть об этом (или сделать вид, что забыл). Автоматизация в делах накоплений - отличный помощник.
Многие банки предоставляют такую возможность. Например, у Сбербанка есть сервис «Копилка», у «Альфа‑банка» - счёт «Накопилка». Благодаря им можно:
- Откладывать фиксированный процент с зарплаты автоматически. Сервис будет реагировать на поступление денег или перечислять средства в указанную вами дату.
- Переводить определённый вами процент от каждой траты. Скажем, купили вы за 250 рублей, 25 рублей ушло на специальный счёт. В итоге одни офисные обеды принесут вам больше 500 рублей в месяц. Не хотите, чтобы деньги уходили со счёта? Меньше тратьте. Эта система полезна и так и так.
3. Устроить челлендж
Вы можете превратить процесс накопления в квест со своими собственными условиями. Например, откладывать каждый месяц больше, чем в предыдущий, или собрать определённую сумму к конкретной дате. Если вы азартный человек, способ накопления уже не так важен: вы приложите максимум усилий, чтобы исполнить задуманное.
Если вашей внутренней мотивации недостаточно, чтобы копить активнее, привлеките внешнего арбитра. Например, поспорьте с другом - и лучше не на деньги, а то рискуете не только не накопить, но и потерять.
4. Составить план
Если вы чётко знаете, на что копите, и хотите купить это в конкретную дату, сработает планирование. Самое простое - разделить всю сумму на оставшееся количество месяцев. Полученная цифра покажет, сколько вам надо откладывать каждые 30 дней.
Задача со звёздочкой для тех, кто не боится сложностей. У вас есть контрольное число, ниже которого нельзя опускаться. Но откладывать больше‑то можно. Так что если вы подключите дополнительные источники дохода, то получите все шансы перевыполнить план.
5. Преобразовать одну статью расходов в накопления
Если вы ищете простой путь, найдите 1–2 весомые, но необязательные статьи расходов и откажитесь от них. А деньги, которые вы обычно тратили, откладывайте.
Скажем, вы привыкли покупать - по 100 рублей за стакан. Если в течение месяца будете мужественно проходить мимо кофейни, то сэкономите и отложите до 3 тысяч рублей. Или чуть меньше, если будете носить напиток с собой в термосе из дома - это нормально, жертв от вас никто не ждёт.
Первыми в списке вещей, от которых вы откажетесь, должны стать алкоголь и сигареты. На вредные привычки уходит куча средств, а пользы от них никакой.
6. Копить деньги от несделанных покупок
Способ походит на предыдущий, но борется не с постоянными тратами, а с импульсивными. Мы тратим деньги не только потому, что хотим что‑то приобрести. Часто это способ порадовать себя. Но средства, поступившие на накопительный счёт, тоже повод для хорошего настроения.
Так что, если вам свойственны импульсивные покупки (неважно, что это - пачка печенья или новые джинсы), каждый раз в магазине думайте, так ли нужна эта вещь. И если нет, откладывайте сумму, которую собирались потратить.
7. Оформить карту с кешбэком и процентом на остаток
Раз уж вы всё равно храните деньги на карте и расходуете их, было бы странно этим не пользоваться. Многие банки возвращают часть потраченных денег. Некоторые ещё и начисляют процент на остаток по карте. В зависимости от того, сколько вы храните на счету и тратите, суммы могут быть весьма ощутимыми.
8. Ежедневно переводить на накопительный счёт остаток
В век электронных технологий шансы на то, что ваши карманы набиты наличными, невелики. Но вы можете ежедневно переводить в «копилку» своеобразную мелочь со счёта - так, чтобы округлить остаток.
Скажем, в конце дня у вас на карте осталось 5 247 рублей. Вы можете отложить 47 рублей, чтобы осталось 5 200, или 247 рублей, чтобы осталось ровно 5 тысяч. Сколько нулей вы должны получить после этих манипуляций, зависит от вашего благосостояния.
9. Экономить на том, чем вы не пользуетесь
Все знают: чтобы накопить, надо экономить. Но делать это не так‑то просто. Хотя есть элементарный способ сберечь деньги - сократить расходы на то, чем не пользуешься. Скажем, зачем вы год за годом покупаете абонемент в тренажёрный зал, если ходите туда раз в месяц? и заберите остаток средств.
Переберите подписки и сервисы, избавьтесь от того, что тянет из вас деньги, но практически не приносит пользы. Всё это не пригодится. А если да, что ж, подпишетесь ещё раз.
10. Завести копилку
В детстве вы наверняка ждали, когда папа встряхнёт джинсы или брюки, чтобы оттуда высыпались монетки. Если как следует исследовать ковёр и пространство под диваном, можно было разбогатеть!
Сейчас монеты по покупательной способности не те, что раньше. Но, если вы пользуетесь наличными, пренебрегать ими не стоит. Заведите копилку и каждый вечер сгружайте в неё мелочь из карманов. Если готовы пойти дальше, откладывайте часть денег с каждой разменянной купюры. К слову, это один из принципов японской системы экономии , а уж японцы‑то знают в этом толк.
11. Найти дополнительный источник дохода
Этот совет не поражает своей свежестью, однако многие его игнорируют: если хотите денег, зарабатывайте больше. Вы можете делать это системно: найти подработку по профессии, монетизировать хобби, открыть в себе новые таланты. Или искать возможности заработать с минимальными вложениями: продать старую технику, ненужную мебель и так далее.
У этого лайфхака есть ещё одно скрытое преимущество: чем больше вы работаете, тем меньше у вас времени на то, чтобы тратить деньги.
12. Устраивать разгрузочные дни
Выберите пару дней в неделю, когда вы ничего не будете тратить, за исключением необходимого вроде оплаты проезда. Никаких походов в магазин, внеплановых посиделок с друзьями, развлечений в этот день не предусмотрено - полная аскеза.
Самое сложно здесь не отказаться от расходов, а сохранить сэкономленное. Так что по итогам разгрузочного дня откладывайте сумму, которую удалось сберечь.
13. Избавиться от долгов
Если у вас есть непогашенные кредиты, их поскорее. Так вы освободите сумму ежемесячного платежа и сможете её откладывать без всяких сложностей, ведь вы уже привыкли не учитывать эти деньги в бюджете.
14. Поделитесь своими мечтами с близкими
Если с вашим окружением всё в порядке, люди приложат массу усилий, чтобы поддержать вас и упростить достижение цели. Например, начнут звать в гости, а не в ресторан, и на день рождения подарят деньги.
15. Не стесняться копить и экономить
Одно из основных препятствий на пути экономии - идея о том, что это стыдно, хотя так быть не должно. Пытаться избежать лишних трат логично и рационально, что здесь плохого? Наоборот, мысль «Зачем мне вообще экономить, я нищий, что ли?» выдаёт травму, нанесённую . Обычно такой подход заканчивается лишними тратами в попытках доказать, что деньги есть, хотя на самом деле их не так много.
Но экономия не должна перерастать в манию. Если вы ходите в более дешёвый магазин, расположенный на два квартала дальше, чтобы купить те же продукты, но дешевле, - это умно. Если вы покупаете дешёвый продукт из воды и жёваной бумаги вместо дорогого качественного, стоит сэкономленные деньги потратить на психоаналитика.