Как снять депозит в приватбанке сегодня. Как забрать деньги с депозита в приватбанке. Перевод денег с Приват-Вклад на карту для выплат без комиссии
При поддержке: Думаете куда направить свободные деньги? Микрофинансирование — это будущее экономики. Сделайте вклад в мфо и получайте высокие проценты ежемесячно. Вклады застрахованы, деятельность лицензируется.
Начиная с 2016 года Приватбанк не выдает депозиты, а точнее, отпускает ставки в ограниченном количестве и при определенных условиях. Продиктовано такое поведение кризисом 2014–2015 годов: тогда наученные горьким опытом украинские граждане массово штурмовали отделения финучреждения в надежде забрать свои вложения. Последствия столь возросшего оттока индивидуальных депозитов не могли не отразиться на общей платежной способности банка, повлекши за собой сокращение розничного портфеля на 16%.
В сложившейся в тот период ситуации всеобщей истерии заверения руководства банка об экономической стабильности кредитно-финансового учреждения и сохранении всех гарантий текущих счетов физических и юридических лиц звучали несколько неубедительно, но все-таки оставляли надежду на безопасность вкладов. Немного успокоила волнения лишь начавшаяся в декабре 2016 года национализация банка, послужившая своеобразным реанимационным разрядом для всего экономического сектора страны. Сегодня же выдача депозитов Приватбанк осуществляется в штатном режиме на условиях и по ставкам, оговороненным индивидуальными депозитными договорами.
Вероятность возврата своего депозита в ПриватБанке
Усомниться в авторитетности Привата сложно. Являясь одним из крупнейших по величине капитала финучреждением Украины, он владеет более чем 264 млрд грн. фондовых активов часть из которых, а именно 34%, составляют личные вклады граждан страны. И несмотря на многочисленную критику относительно правомерности финансовой деятельности банка и недовольства им некоторых вкладчиков, в своих действиях, при совершении любых финансовых операций, Приват руководствуется прежде всего общими нормами Постановления НБУ.
Согласно этому регламенту вкладчик может снять свой депозит как по окончанию периода его актуальности, так и досрочно. При этом все проценты по ставкам и сам вклад выдается в исходном денежном номинале. В случае же валютного депозита выплата осуществляется в денежных знаках, запрашиваемых клиентом. Расторгается договор с банком в любом ближайшем или удобном для владельца счета отделении Привата.
Но не стоит обольщаться насчет снятия своего вклада за один раз в полном объеме, т.к. банк заботится о собственной безопасности и в качестве своеобразной финансовой презервации устанавливает четкие денежные лимиты на единоразовые выплаты. В данном случает размер возврата составляет до 150 тыс. грн. в день на 1 человека. Для тех же вкладов, которые остались внутри банка, обслуживание производится на условиях их изначальных договоров.
Немного в другой ситуации находятся оформленные депозиты Приватбанка после национализации, отличающиеся от прежних вкладов сниженной доходностью по всем видам вложений. В соответствии с этими изменениями средняя ставка для депозита:
- в иностранной валюте теперь составляет 7–8%;
- в национальной валюте (гривнях) не превышает 2–3%.
Но, как утверждают эксперты, данные тарифы не являются противоестественными и вполне соответствуют рыночным тенденциям. Как бы там ни было, очевидно одно - подобное положение Привата по депозитным ставкам загоняет его в рамки жесткой конкуренции.
Что нужно для снятия депозита?
Регламентом банка четко прописаны условия и правила закрытия депозита, предусматривающие подачу клиентом в ближайшее отделение финучреждения и Фонд гарантирования вкладов физических лиц письменного заявления на возврат депозита. Решение по требованию выплаты принимается в течение 30 банковских дней с момента обращения. В случае вклада размером не более 250 тыс. грн. запрашиваемые средства возмещаются в полном размере. При наличии же на счете большей суммы, возвращение вклада возможно только в судебном порядке.
Многие вкладчики, сталкиваясь с проблемой как забрать депозит из Приватбанка, совершенно забывают о роли Фонда защиты вложений, выступающего финансовым поручителем владельца счета перед банком и гарантирующего клиенту возврат денежных средств в полном размере. Юридической основой для осуществления ФЗВ своих правомочий является Закон Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц», дающий полный перечень условий возможности или невозвозможности осуществления возврата депозитного счета.
Какие нужны документы? Обязательно те, которые официально могут подтвердить заключенную с банком депозитную сделку. То есть:
- оригинальный экземпляр договора об открытии счета в финучреждении с прописанными в нем условиями обращения с депозитом, тарифными ставками, сроком действия вклада и прочих деталей;
- пластиковая карта банка на имя вкладчика;
- паспорт и ИН;
- договор текущего банковского счета;
- квитанции и другие документы, подтверждающие фактическое внесение на депозит денежных средств.
Многие из нас задумывались над тем, чтобы откладывать средства на «черный» день, но как это правильнее сделать? Деньги должны работать, поэтому хранить их дома под любимой подушкой нецелесообразно. Выгоднее всего положить свободные средства на депозит под высокий процент. И тут возникает проблема, и даже две: как в современных реалиях человеку со средним доходом выкроить из своего скудного бюджета хоть немного денег? И кому их отдать на хранение и приумножение, ведь финансовых учреждений много, и все они манят к себе красивыми обещаниями и красочными вывесками?
Преимущества «ПриватБанка» перед другими банками
Старшее поколение уже научено горьким опытом, когда все их сбережения в один день превратились в пыль, поэтому сегодня к различным приманкам финансовых учреждений многие относятся настороженно и недоверчиво. Тем не менее, иметь средства про запас всегда необходимо. Конечно, большинство людей живет от зарплаты до зарплаты, некоторые вообще погрязли в кредитах, но это указывает лишь на финансовую неграмотность народа. Всегда можно выделить хоть небольшую часть денег, например, отказавшись от нового платья или лишней пачки сигарет.
Однако доверять свои кровные нужно только проверенным и надежным банкам, чтобы потом не переживать из-за финансовых проблем их владельцев. Среди украинских финансовых учреждений лидирующую позицию занимает «ПриватБанк». Услуги на достойном уровне, работает уже 22 года, предоставляет огромное количество выгодных и актуальных банковских продуктов, имеет представительства за рубежом, радует широкой сетью банкоматов по территории всей страны.
Как стать клиентом «ПриватБанка»?
Приобщиться к большой и дружной семье очень просто, для этого нужно стать обладателем любой карты банка. «ПриватБанк» (Украина) для открытия карточного счета выдает кредитные, пенсионные, зарплатные, расчетные карты. Каждому клиенту предлагается воспользоваться услугой накопления средств. «Копилку» можно подключить как в самом отделении, так и в банкомате или терминале самообслуживания. Пользователям интернета еще проще: им следует зарегистрироваться в системе электронного банка «Приват-24» и уже там открыть депозит, установив размер ежемесячных отчислений.
Как открыть депозит «Копилка»?
При наличии дебетовой карты предоставляется услуга «Копилка». «ПриватБанк» открывает депозит сроком на один год и больше. Копить средства можно только в гривнах, но зато радует годовая процентная ставка, составляющая 16 %. Через год клиент может забрать депозит; если средства не снимаются, то услуга автоматически продлевается еще на год. Проценты выплачиваются только через 12 месяцев, то есть по окончании срока договора. Если депозит остается в банке, то они прибавляются в денежном выражении к сумме вклада. Таким образом, происходит
Основные способы пополнения депозита
Многих клиентов интересуют вопросы о том, как снять деньги с «Копилки» «ПриватБанка», и как их туда внести. Финансовое учреждение, пытаясь угодить каждому, предоставило несколько способов пополнения депозитов:
- Можно откладывать средства, пополняя «Копилку» сдачей с покупок. Для этого следует выбрать способ округления трат до 1, 10 или 100 грн. Например, с помощью расчетной, зарплатной или пенсионной карты (предварительно подключенной к услуге) клиент оплачивает покупку на 286 грн. Если выбрано округление до 10 грн., то на депозит зачислится 4 грн. (с карты спишется 290 грн.); а если до 100 - с карты уйдет 300 грн., причем 14 грн. заберет «Копилка».
- «ПриватБанк 24» также может быть задействованным в накопительном процессе. Можно выбрать способ зачисления определенного количества денег на «Копилку» после каждой расходной операции. Если с расчетной карты снимается или зачисляется какая-то сумма, то на депозит перечисляется часть средств, ставка может быть как фиксированной, так и процентной.
- Можно установить фиксированную сумму, которая в конкретный день будет ежемесячно перечисляться на «Копилку». Например, человек получает зарплату 2 числа, в этот же день будет зачисляться 200 грн. на депозит.
Контроль средств
«ПриватБанк» радует своей прозрачностью: клиент в любое время может проверить баланс депозита, получить выписку накопления средств. Существует несколько способов, как это сделать:
- Непосредственно в отделении банка, терминале самообслуживания или в банкомате.
- Получить детальный отчет можно и в системе «Приват-24» или с помощью приложения для мобильных телефонов.
- Подключить SMS-банкинг, чтобы с помощью сообщений получать выписку и баланс на мобильный телефон.
Как снять деньги с «Копилки» «ПриватБанка»?
Забирать средства выгоднее всего после окончания срока договора, то есть ровно через год после Например, вклад был зарегистрирован 12 июля 2013 года, значит, накопленные деньги вместе с процентами можно получить 12 июля 2014 года. 13 июля договор автоматически будет продлен еще на год. Забрать средства очень просто. Какие же варианты предлагает своим вкладчикам «ПриватБанк»? «Копилка» (снять деньги можно как наличными, так и по безналу) опустошается следующим образом:
- При помощи мобильного приложения.
- Через терминал самообслуживания.
- Зайдя на сайт «Копилки».
- Посетив систему «Приват-24».
- Позвонив оператору по телефону 3700.
- Обратившись к представителю банка в любом отделении.
Итак, как снять деньги с «Копилки» «ПриватБанка», при этом особо не затрудняя себя? В первых четырех вариантах следует зайти в раздел «Мои депозиты» → «Копилка». Далее ввести свой номер телефона и дождаться SMS-сообщения с паролем. После его ввода можно просмотреть весь отчет по депозиту. Чтобы забрать вклад, нужно ввести определенную сумму и нажать на кнопку «Снять деньги», после чего средства зачислятся на «привязанную» карту.
Как снять деньги с «Копилки» «ПриватБанка» в последних двух случаях? Для этого при себе нужно иметь паспорт, чтобы сотрудник мог идентифицировать клиента. Менеджер оформляет заявку и делает на указанную карту электронный перевод.
Можно ли досрочно забрать депозит?
Если вам нужен депозит с полной свободой действий, то ответ один - «ПриватБанк», «Копилка». Снять деньги можно в любое время, даже не дожидаясь окончания срока договора. Конечно, в таком случае проценты будут выплачены не в полном объеме, а лишь частично. В зависимости от срока депозита, сумма умножается на определенный коэффициент:
- до 3 месяцев - 0,33;
- до полугода - 0,5;
- до 12 месяцев - 0,67;
- ровно год - 1.
Выгоднее всего забирать вклад через 12 месяцев, тогда будут выплачены все начисления, но от непредвиденных обстоятельств никто из нас не застрахован, и очень приятно, что банк это учитывает и идет навстречу клиентам. Откладывать может человек даже с небольшими доходами, главное - захотеть.
В последние несколько дней в различных СМИ стали активно обсуждаться возможные финансовые проблемы в одном из самых крупных банков Украины – Приватбанке.
Реструктуризация по внешним обязательствам, понижение международного рейтинга Приватбанка агентством Fitch, политические игры – все эти факторы в негативном свете начали использовать ряд онлайн-ресурсов, с кричащими заголовками, из разряда: «Приватбанк» на грани банкротства. «Приватбанк» будет национализирован. Будет ли дефолт "ПриватБанка"?
Со своей стороны я решил дать свое виденье по Приватбанку, которые, возможно, будут полезны Вам или Вашим близким, кто имеет депозиты или текущие счета в этом банке.
С одной стороны, есть объективные причины для переживаний – 18 сентября 2015 года международным рейтинговым агентством Fitch, Приватбанку был присвоен рейтинг RD, что означает, ограниченный дефолт. Данный рейтинг был присвоен по факту объявления о реструктуризации еврооблигаций банка на сумму 200 миллионов долларов.
Если анализировать эти факторы, а также массу откровенно провокационных статей, направленные, на мой взгляд, на расшатывание и без того нестабильной ситуации в банковском секторе Украины, обычному вкладчику приходит вполне эмоциональное решение срочно забрать деньги с Приватбанка и переложить в какой-либо другой банк или «переждать» в наличных.
С другой стороны, я хотел бы привести несколько фактов, которые я бы учитывал, на месте вкладчика.
Дословно, данный уровень рейтинга обозначает, что эмитент не провел своевременные платежи (с учетом применимого льготного периода) по некоторой, но не всей основной части обязательств, и продолжает проводить выплаты по другим видам обязательств.
Другими словами, реструктуризация долгов, не означает полный дефолт.
На примере Украины, которая реструктуризировала свои внешние кредиты, и по которой агентство Fitch также понизило рейтинги до уровня RD, другое международное агентство, S&P, наоборот, 19 октября повысило и присвоило Украине рейтинг «B-» с уровня «SD/D» («выборочный дефолт»).
То есть, Украине также, по факту реструктуризации своих внешних обязательств, рядом международных рейтинговых агентств был присвоен преддефолтный рейтинг:
- «RD» (ограниченный дефолт) присвоен Украине от агентства Fitch Ratings от 06 октября 2015г.;
- «SD» («выборочный дефолт») присвоен Украине от агентства Standard & Poor"s от 25 сентября 2015г.
После этого, спустя, чуть более 3 недель, 19 октября агентство Standard & Poor"s повысило и присвоило Украине рейтинг «B-».
По Приватбанку можно ожидать примерно такой же сценарий, учитывая тот факт, что переговоры с кредиторами и реструктуризация еврооблигаций Приватбанка прошли успешно.
Примером для этого есть тот факт (цитирую дословно с сайта S&P), что 28 сентября 2015 г. Служба кредитных рейтингов Standard & Poor"s повысила долгосрочный кредитный рейтинг контрагента украинского ПАО КБ «ПриватБанк» с «SD» до «СС» и краткосрочный кредитный рейтинг - c «SD» до «C». Прогноз изменения рейтингов - «Негативный». Повышение рейтингов ПриватБанка обусловлено заключением соглашения с держателями еврооблигаций в размере 200 млн. долл. США, подлежащих погашению 23 сентября 2015 г., о продлении срока обращения этих ценных бумаг до 15 января 2016 г. (с возможностью продления срока обращения до 2018 г. …
Факт №2: Арест руководителя партии «Укроп» Геннадия Корбана, и последующее освобождение под условием домашнего ареста.
Партию «Укроп» под руководством Геннадия Корбана, которая заняла в ряде областей Украины достаточное количество голосов в городские и областные рады, как для новой партии, напрямую связывают с владельцем Приватбанка, И. Коломойским.
На мой взгляд, это сигнал не столько для вкладчиков, что мол, нужно забирать деньги с Приватбанка, а сколько это такой формат общения между властью и крупным бизнесом, который начал активно входить в политику.
Я думаю, что этот прецедент служит больше поводом для новых договоренностей между «сильными» Украины, чем причиной паниковать для обычных вкладчиков.
Факт №3. Приватбанк - № 1 в Украине по сумме привлеченных депозитов.
На начало октября объем депозитов физ. лиц в Приватбанке был установлен на уровне 121,5 млрд грн.
При этом, по данным заместителя главы правления Приватбанка, Олега Гороховского, которые он привел на своей странице в Фейсбуке, средняя сумма депозитов - 45 тыс. грн. По его словам, 98% депозитов попадает под гарантии Фонда Гарантирования Вкладов (страховая сумма 200 000 грн. по состоянию на ноябрь 2015 г.)
Я бы добавил, что это результат не какой-то монополии или «наследства» от государственного банка (пример Ощадбанка или Сбербанка) – это в первую очередь результат сервиса от Приватбанка и количества его филиальной сети.
Даже, допустим, при наличии серьезных финансовых проблем в данном банке (о реальном положении дел в любом банке может знать только собственник банка, пред. правления + гл. бухгалтер), Приватбанк представляет собой ценность, как достаточно серьезный, налаженный и масштабный бизнес.
Который имеет миллионы клиентов, благодаря грамотному и удобному сервису (от наибольшего количества отделений, терминалов и до онлайн-сервиса Приват24), и который зарабатывает, как на кредитах, так и на комиссионных на миллионах транзакций (от пополнения телефонов, до оплат коммунальных и других платежей).
Получается, что государству не выгодно «топить» этот банк – большая часть выплат попадает под сумму страхования, разве только «попугать» и не более.
С точки зрения банка, как бизнеса, в случае желания его владельца продать банк из-за давления или прочих моментов (что маловероятно, но возможно), всегда найдутся инвесторы, в том числе международные, желающие купить такой отстроенный и налаженный бизнес в масштабах всей Украины по интересной для собственника цене.
Резюме: Если у Вас уже открыт депозит в Приватбанке, сумма которого не превышает сумму Гарантирования Вкладов (200 000 грн. на ноябрь 2015 года), не нужно паниковать и на эмоциях снимать деньги с депозита и бегать от банка к банку (наоборот можете влезть в какой-то проблемный банк).
Если Вы не являетесь клиентом Приватбанка, а только хотели открыть в этом банке депозит (благодаря агрессивной рекламной политике Приватбака и достаточно высоким ставкам на депозиты), рекомендую рассматривать данный банк только для части своих сбережений (например, можно разместить половину финансового запаса - сумма равная 3-6 мес. расходов Вашей семьи).
Тогда Вас не сильно будут волновать различные публичные скандалы с тем или иным банком, или проблемы экономического характера в стране проживания, если Ваши деньги грамотно распределены по разным финансовым инструментам, в том числе и за рубежом.
На этом все! Желаю Вам больших успехов и крепкого финансового благополучия!
P.S. Если Вы хотите получить Личную Финансовую Консультацию или заказать Личный Финансовый План, пишите на электр. адрес: [email protected] или заполните Анкету.
С уважением, Владимир Тимченко.
Вы хотите узнать побольше о депозитах, которые предлагает Приватбанк в этом году? Сегодня мы рассмотрим актуальные программы и процентные ставки, оторые сейчас предлагаются в самой распространенной банковской организации на Украине для физических лиц.
И действительно, именно сюда предпочитают обращаться те украинцы, которые хотят выгодно инвестировать свои временно свободные денежные средства для того, чтобы сберечь их от инфляции и получить доход. Секрет кроется в большой линейке предложений, где каждый вкладчик сможет найти подходящий вариант именно для себя, своих целей и возможностей.
Актуальные программы на 2019 год
- «Стандарт»
Депозит с высокой процентной ставкой (от 8,75% до 14,5% годовых). Отличительной особенностью данного предложения является то, что при продлении срока действия договора, вы получаете надбавку к процентной ставке в размере 0,5%. Минимальная сумма для открытия вклада 1000 гривен, период – от 1 до 12 месяцев.
Важно: если вы выбираете срок от 3 до 12 месяцев, то вы можете указать в договоре возможность досрочного расторжения, при этом ваша ставка в гривне будет уменьшена на 2,5 п.п. Можно пополнять счет, выплата ежемесячная.
- «Стандарт безналоговый»
Доступен для пенсионеров, получателей зарплаты и социальных выплат в Приватбанке. Сроки от 1 до 12 месяцев, доходность составит от 9,5% до 14,2% в год, разрешено пополнять вклад и выплачивают проценты ежемесячно. Отличительная особенность — доход не облагается налогом.
- «Джуниор »
Может быть открыт только на имя ребенка, до достижения им 18 лет. Оформляется на 12 месяцев при той же минимальной сумме взноса от 1000 гривен. Процент фиксированный, он равен 16,5% годовых.
Из опций — можно пополнять, а также закрывать досрочно. Выплаты происходят ежегодно, либо в конце срока действия договора. Действует капитализация для получения максимального дохода.
- «Приват — вклад »
Период вложения составляет 12 месяцев, принимаются суммы от 50 гривен. Максимальная доходность равна 7% годовых. Есть возможность пополнения счета, а также предусмотрены расходные операции без снижения процентной ставки. Выплаты происходят ежемесячно, можно расторгать договор досрочно.
- «Копилка»
Специальная услуга накопления, позволяющая получать определенный процент от суммы трат. На остаток средств начисляется 11% годовых, период услуги – 12 месяцев. Нет минимальной суммы для открытия.
- «До востребования »
Открывается при продлении депозита на новый срок под 1% годовых на 12 месяцев.
Напомним нашим читателям о том, что все инвестиционные программы данного банка для частных лиц застрахованы государством, узнать больше об этом можно .
Для предварительного расчета вашего вклада можно воспользоваться онлайн-калькулятором:
Дополнительная информация
По всем депозитным счетам Приватбанка разрешено внесение дополнительных сумм на счет. При этом есть определенные ограничения по размерам этих взносов:
- в течение всего календарного месяца, сумма ваших пополнений не должна превышать первоначально внесенную.
- в месяц можно внести не более 50.000 гривен, 3000 долларов США или евро,
- по вкладу «Копилка» примут не более 50 тысяч гривен в месяц,
- по программам Стандарт безналоговый и Приват-вклад ограничений нет.
Если вы хотите иметь постоянный доступ к своим счетам, и оперативно отслеживать все изменения, вносить дополнительные платежи или снимать часть средств, мы рекомендуем вам установить специальное мобильное приложение от банка под названием «Мои вклады». Там вы сможете совершать все разрешенные договором операции, за которыми вы ранее обращались в отделение.
Банковский депозит – это сумма денежных средств на счету в банковском учреждении, которые вкладчик помещает для получения прибыли в виде начисленных процентов. Вкладывая свои денежные средства в банк, не всегда возможно предугадать, в какой именно момент они могут понадобиться обратно. Непредвиденные жизненные ситуации могут вынудить клиента расторгнуть депозитный договор ранее установленного срока. Тем не менее, необходимо знать, что досрочное расторжение вклада приветствуется не каждым банковским учреждением и может повлечь за собой потерю ранее начисленных процентов. Поэтому далее постараемся рассказать вам, как расторгнуть свой депозитный договор с минимальными потерями ранее начисленных процентов и что необходимо для этого знать.
Первое и самое главное – на основании банковского депозитного договора, независимо от вида вклада, банк в обязательном порядке должен выдать денежные средства с вклада клиента непосредственно по первому его требованию.
И даже не имеет права требовать от клиента объяснения в письменном виде причин подобного решения.
Но процесс (за какой период времени, в каком виде необходимо сообщить банковскому учреждению о своем решении), а также условия (фиксированный размер процентной ставки в момент досрочного расторжения депозитного вклада) реализации своего права на досрочное расторжение депозитного договора, в обязательном порядке регламентируются в договоре независимо от вида оформляемого вклада.
В процессе оформления вклада подпись клиента в депозитном договоре означает, что он дает свое согласие и четко понимает все утвержденные условия. Прежде чем подписывать договор на оформление депозитного вклада, предварительно необходимо изучить все его детали и нюансы, которые в будущем позволят в случае досрочного расторжения вклада избежать каких-либо проблем, а также испорченных впечатлений в процессе сотрудничества с обслуживающим банковским учреждением. Обязательно клиент обязан потребовать форму договора для дальнейшего с ним ознакомления. В ситуации, когда банковский сотрудник отказывает клиенту в предварительном предоставлении формы договора для ознакомления с его условиями, и ссылается на тот факт, что распечатать его появится возможность только после непосредственного окончания процедуры оформления и внесения денежных средств в кассу банка, в таком случае необходимо задуматься о дальнейшем сотрудничестве с этим банком.
В большинстве случаев, в договоре депозитного вклада указывается, что будет произведен перерасчет процентной ставки на значительно более низкую в том случае, если происходит досрочное расторжение депозитного вклада клиентом. Таким образом для того, чтобы избежать значительных потерь своей прибыли в процессе досрочного расторжения договора, рекомендации будут следующими.
В первую очередь, необходимо искать банк и условия депозита с наименьшими штрафными санкциями (или вообще без них) при досрочном изъятии депозита.
Уместным будет оформление и размещение денежных средств не на один депозитный вклад, а одновременно на несколько, и желательно с разными сроками. К примеру, внесение средств на срочный депозит с более высокой и выгодной процентной ставкой, а также на вклад с возможностью снятия и пополнения денежных средств в удобный для клиента момент и, самое главное, без потерь начисленных уже ранее процентов.
Конечно же, подобные варианты размещения своих денежных средств назвать очень прибыльными довольно сложно. Тем не менее, только в этом случае клиенту гарантируется стабильный доход, даже если возникнет необходимость досрочного снятия денег и разрыва депозитного договора.